Scottrade 開戶經驗攻略

話說最近敗家敗上癮，為了要有進有出，增加資金來源，所以開始把腦筋動到國外投資市場，好好應用 CFA 所學到的知識 (????)。其實，n 年前就曾經在國內某證券公司開複委託，但一直沒下單，等到真的想要投資了，卻早已忘掉帳號密碼，打算臨櫃重新設定密碼，結果竟然還要跟我收多少又多少的手續費，加上複委託交易手續費貴的嚇人，電子交易至少 37.9 鎂起跳。是可忍孰不可忍，經過 Google 大師指點，原來要到國外下單另有管道，不必被本地券商扒十八層皮。有這麼好的管道，我當然不可放過啦，於是便上 Scottrade 網站註冊囉。


先聲明，類似的管道並不限 Scottrade 一家，看倌們和 Google 大師交情夠好的話，大師會多指點幾家給各位看倌；至於為什麼會選這家呢？基本上當時懶病發作， 懶得菜市場比價再加上道聽塗說 (????) 就註冊了，主要看重的是這家中文客服 (包括客服時間、電話溝通回撥、主動聯絡、中文網頁等等) 的便利性，以及手續費雖不是最低但和本地券商複委託相比也算夠有誠意了，所以選券商不如撞券商，就選了 Scottrade 。

其實在 Scottrade 線上開戶一點也不困難，全中文介面；基本上申請者先準備好開戶身份證明文件。證明文件分兩種，優先文件 (含護照、身份證、駕照及戶籍謄本) 及 替代文件 (含帳單、銀行證明、工作證明等)。基本上要準備兩種優先文件，但至少其中一個要是護照或身份證；若優先文件上的地址和申請時的居住地址不同，則須要另外提出和申請書上居住地址相同的替代文件；若只提出一份優先文件，則須另外提出兩份替代文件，且至少其中一份替代文件上的地址要和申請書上的地址相同 (詳情請點這裡)。

步驟一：上網填寫申請資料 https://w8apply.scottrade.com/
這份網上國際帳戶申請表，基本上有四頁，紅色 * 表示一定要填寫的欄位。

第一頁依照中文指示分別填寫基本資料
* Title稱謂
* First Name 名 (輸入護照上的英文名)
* Last Name 姓 (輸入護照上的英文姓)
* First Name 名 (輸入中文名)
* Last Name 姓 (請輸入中文姓)
* E-mail Address 電子郵箱
* Confirm E-mail Address 確認電子郵箱  (再輸入一次電郵帳號)
* Home Phone 住宅電話 (國碼直接填 886 即可，區碼直接填不用去0 )
Cell Phone 手機 (非必要，但建議填寫方便聯絡，區碼直接填 09xx)
Fax 傳真電話
最後再依照片上文字填寫認證碼，就可以進入下一頁囉

第二頁則是填寫帳戶申請資料
*Account Type 申請帳戶類型 (Individual Account 個人帳戶 或是 Joint Account 共同帳戶)
如果個人使用，申請個人帳戶就好；如果要申請共同帳戶，兩個人的資料都要同時準備
*Account Funding 資金類型 (Cash Account 現金帳戶 或是 Margin Account 融資融券帳戶)
現金帳戶首次存款要有 500 USD ；融資融券帳戶首次存款要有 2000 USD ，好處是可以當沖，但要小心五天四筆等的規定
* English Home Address 輸入英文居住地址 (台灣看倌可以用中華郵政查中文地址英譯)
* Country 居住國家
* Address 地址   
* City 城市   
State/Province 州/省   
* Zip Code 郵區號碼   
* Chinese Home Address 輸入中文居住地址 
* Address 地址   
* City 城市   
State/Province 州/省   
Mailing Address 通訊地址 (如果和居住地址不同才需要填寫)

第三頁填申請人身份和就業情況
* Type of ID 身份證明文件 (Passport 護照 或是 Resident Card 身份證)
至少證明文件要有一份是護照、或是身份證
* ID Number 身份證號碼   
* ID Expiration Date 證件有效月/日/年 (若前面勾選身份證，則這欄忽略)
* Date of Birth 出生日期 (月/日/年)
* Citizenship 國籍
* Occupation 職業 (Employed 在職、Self-Employed、自營業、Others 其他)
在職 (Employed) 的話
Please specify occupation 職位 (非必要欄位，例如：Manager、Assistant Manager等)   
Employer Name 任職公司名稱 (非必要欄位)
Employer Address 任職公司地址 (非必要欄位)
自營業的話
Please specify job function 請說明行業類別 (非必要欄位)
Office Phone 工作電話 (非必要欄位)
接下來就是發毒誓是個人身份申報，以及發誓自己是某地區的居民。

第四頁填其他資料

* Please indicate source of funds used to establish this account: 

開設此帳戶的資金來源：Income/Savings 收入/儲蓄、Investments 投資、Inheritance/Gifts 繼承/贈與、Retirement/Government/Legal Benefits退休/政府/法律福利、Other 其他     

* Please indicate number of fund transfers and amount 

任一年中，您預計資金轉移次數與金額 (例如: 支票, 電匯等等) 

a) Deposits 存款次數:

b) Withdrawals 提款次數:

c) Transfer Amount 轉移金額:

* Is any applicant employed by or affiliated with a US securities firm, US securities exchange, or FINRA? 申請人是否受聘或附屬於美國的某證券公司、交易所或FINRA？ 

(關係人調查，如果是的話，則要提供關係人名稱及地址)

* Is any applicant a “control person” or “affiliate” of a US public company as defined by the US Securities Exchange Commission? This would generally include 10% shareholders, member of the Board of Directors and policy-making officers. 申請人是否?美國證券交易管理局（SEC）所定的美國上市公司的“控股人員”或“附屬人員”?

(如果是上市公司持股10%的股東、董事會成員和執行主管，則要同時提供證券代號及公司名稱)

* Are you or anyone with interest in this account either:1) a senior military, governmental, or political official in a non-U.S. country, or 2) closely associated with an immediate family member of such an official? 您或任何在此帳戶中有利益的人，是否為：（1）美國以外國家的軍隊、政府或政治高級官員？或（2）與此類官員的直系親屬有密切關係？ 

(如果是的話，則要提供官員姓名、Office Held 擔任職位、Country Served 在職國家、Relationship 關係) 

基本上到這裡算填完了，下一頁則會告訴你接下來的每一個步驟；但首先先把網頁提供的 Application form & W-8BEN form 列印出來並簽名，剛才線上填寫的四頁資料會自動代入 PDF 檔中供直接列印。 (總共有申請書及 W-8BEN 兩處要簽名，若有申請融資融券，則在申請書上額外多一處簽名)。

若有介紹人，則將介紹人代碼填入第 17 項 Promotion Code (優惠代碼) 

(若不介意的話，可以將我的介紹代碼 CBNO5177 填上，這樣兩個人都會有三次免費交易的優待)

在線上 Submit 後，應該很快就有 Scottrade 的中文客服先和你聯絡了。

步驟二、電郵/傳真上傳資料

將簽署好的申請書、W-8BEN 以及兩份優先身份證明文件掃瞄成 PDF/JPG 檔案，寄 email 給 Scottrade (用傳真也可以)。這時 Scottrade 會再聯絡一次，電話確認身份並確認文件填寫是否需修正。

若完成初步審核， Scottrade 會寄兩封 email 給你。一封是通知帳戶號碼及密碼，另一封是通知期限內要將紙本申請書及證明文件寄達。基本上到這裡算開好戶了，也可以將資金匯入，只是在券商收到紙本文件前還不能交易。而這封帳戶號碼通知 email 有效期只有五天，所以收到後要盡快登入，並修改密碼。

步驟三、寄送紙本文件
Scottrade 提供兩種地址，一種是給一般郵件使用；但如果使用 UPS、FedEx 或是 DHL ，有另外提供一個 Overnight 可收件的地址。

如果不是很趕著開戶，可以考慮使用經濟實惠的中華郵政航空掛號，約 NTD 100 上下，從寄出到寄達約一週左右。Scottrade 收到後會寄一封確認 email ，通知帳戶在 24 小時內會啟用，帳號裡已經有餘額的話就可以下單囉。

步驟四、匯款
這個步驟其實可以和步驟三同時進行。

Scottrade 提供兩家銀行的匯款帳戶 ChinaTrust Bank USA (2013/03/18開始不再受理該帳戶匯款) 及 US Bank N.A. 。基本上，匯款這事就比較麻煩，首先，電匯各家銀行手續費不同，所以建議最好做一下菜市場比價才不會吃虧。另外，電匯有分一通或二通，一通的話手續費會較低，但會透過中間行多扣 10~20 鎂不等；二通的話手續較高，但全額到行，帳戶入帳的金額會和匯出金額一樣。最後，外幣匯款也可以申請線上匯出，但需事先親到分行設定約定轉出帳號及金額，但似乎只能採用一通的方式匯款。經過比價結果
玉山銀行：手續費 (匯款金額 0.05% ，最少NTD100/最高NTD800) + 郵電費為NTD200 (美金全額到行之郵電費為NTD800元) (詳情)
兆豐銀行：匯款手續費 (匯款金額 0.05%，最低NTD100/最高NTD800) + 郵電費 (每件電報NTD300，全額到匯另加收電報費NTD300) + 國外銀行費用 (USD10~30不等) (詳情)
台灣銀行：同上；網銀另有優惠 (詳情)
上海銀行：手續費 (外幣金額 X 當天匯率 X0.05%，最低NTD200/NTD800) + 電報費 TWD500 (詳情)
中國信託：每筆NTD900 (VIP 客戶另有優惠)


最後選擇中國信託，因為小 VIP 客戶臨櫃優惠手續費可免900元，另外匯到 ChinaTrust Bank USA 似乎省去中間行，所以完全沒有電匯的成本。建議看倌們多方調查，善用 VIP 的優勢 (如果有的話).......(2013/03/18開始不再受理該帳戶匯款，故該優勢不再適用)


注意：匯款的時候，一定要把帳戶姓名及八碼的帳戶號碼寫在匯款附言或是匯款單空白處，同時將匯款人的姓名、居住地址、與匯出銀行的賬戶號碼，完整填寫在匯款單上，否則會因匯款人或受益人資料不全而被退件。 

步驟五、登入帳戶
這個步驟在第二步驟收到帳號 email 後，就可以開始進行了。

第一次登入時除了修改密碼外，還需要
1. 同意經紀賬戶合約
2. 確認帳單、交易確認單等的電子遞送方式
3. 以及證交所報價訂閱協議 (非專業投資人報價或是專業報價)

最後就是確認匯款有入帳，到這裡開戶就可以算大功告成了。


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